W poprzednim artykule przedstawilem z argumentem, ze islamskie instytucje bankowe byly warunki atmosferyczne obecnego kryzysu finansowego stosunkowo dobrze jak oni, czy na pewno powinny byc izolowane od katastrofy na rynku miedzybankowym i balaganu w rynków instrumentów pochodnych. Liczba czytelników podniósl logiczne pytanie, jak banki islamskie zarzadzac swoja dzialalnosc gospodarcza, bez naliczania odsetek.
Przypomne, jedna z podstawowych zasad bankowosci islamskiej jest zakaz riba (lichwy lub odsetek). Az do 1980 riba na ogól interpretowane tylko stosuje sie do lichwy, ale teraz jest akceptowane praktyki odnosza sie do wszystkich odsetek. Inne zasady oparte sa na prostych moralnosci i zdrowego rozsadku, które bynajmniej nie sa charakterystyczne dla islamu. Na przyklad lichwy byl takze zabronione przez Stary, jak i Nowym Testamencie. Nawet literackie heavyweights takich jak Szekspir wazone w stosunku do praktyki.
Bankowosci islamskiej jest bynajmniej zjawiskiem nowym. Podstawowe praktyki mozna wstecz do wczesnych czesci VII wieku. Niektórzy eksperci twierdza nawet, ze wiele koncepcji i technik, tak dzis znane nam pózniej przyjete przez europejskich bankierów. Jej dosc niedawno reemergence zbiegl sie z rosnacych cen ropy naftowej w 1970 w polowie zapewniajac w ten sposób czesciach swiata muzulmanskiego znaczne srodki finansowe. Innych kluczowym elementem byl towarzyszacy szukaj wartosci etycznych w zarzadzaniu sprawami finansowymi, co wielu tradycyjnie zachodnich instytucji finansowych nie moze zapewnic. Poniewaz jest to tendencja nie dotyczy tylko swiata muzulmanskiego, nowe islamskie banki sa coraz czesciej akceptowane przez nie-muzulmanów, którzy nie chca inwestowac w, a nawet zlozyc swoje oszczednosci w firmach zajmujacych sie nieetyczne i spolecznie szkodliwe dzialania, takie jak dotyczacych alkoholu, hazard, pornografia i tytoniu.
Islamskiego systemu gospodarczego jest z sprawiedliwosci spolecznej w celu zapewnienia, ze zadna ze stron zaangazowanych w transakcje jest wykorzystywane bez w tym samym czasie hamowania przedsiebiorstw indywidualnych. Rozszerzony islamskiego systemu finansowego oznacza to, ze fundusze osoby fizyczne i / lub firmy zagrozone dzielic zyski lub straty wynikajace z przedsiebiorstwa. Ta koncepcja podzialu rozkoszy i bólu o wynikach dzialalnosci gospodarczej jest stopniowe jeden. Parafrazujac Karola Darwina "To nie jest najsilniejszy systemu finansowego, ze przetrwa, ani najbardziej inteligentne. Jest to jedno z najbardziej elastycznych na zmiany. " Islamski sprzyja bankowego lepszego zarzadzania srodkami, szczególnie jak wprost spekulacji jest niedozwolone szariatu, czyli prawa islamskiego. Uczestnicy nadaza zaawansowanych technik i produktów, które rozwinely sie nie tylko etycznie uzasadnione, ale równiez oplacalna.
Islamski rozwiazania finansowe maja zwykle nazwy Arabski w ten sposób zastraszenia wielu potencjalnych nabywców do powiedzenie to jest zbyt skomplikowane. U ich podstaw, wiekszosc tych produktów jest zasadniczo taki sam jak ich konwencjonalnych odpowiedników. Glówne róznice to brak zainteresowania i czesto skomplikowanych procedur w celu zapewnienia zgodnosci z prawem szariatu.
Na przyklad, w Islamskiej finansowania mieszkalnictwa ryzyka sa dzielone miedzy bankiem i kredytobiorca, a nie przeniesienie wszystkich zagrozenie dla tych ostatnich. Najczesciej uzywane zamówienia zmniejsza musharaka (partnerstwo) zamówienia. W tym przypadku bank i kredytobiorca formie partnerstwa z bankiem zapewnia do 95 procent ceny zakupu, a pozyczkobiorca 5 proc.
Kredytobiorcy wykupuje akcji posiadanych przez bank, który sprawia, ze jego zysk z wynajmu zaplacona przez klienta w zakresie udzialu banku posiada. Dzieje sie tak w okresie, zwykle od 15 do 30 lat.
Powinien domyslnie kredytobiorcy na wynajem lub zwrotu kapitalu, bank moze wczesniej kredytobiorcy nieoprocentowanej pozyczki w celu umozliwienia mu kontynuowania platnosci z góry, ze bedzie placic w calosci, jezeli jest on w stanie. Dobra wiadomoscia jest to ze w tym okresie zagrozenia, kredytobiorca ponosi jego domu, a nie eksmisja twarzy.
Mimo to, islamskie banki nadal ocenia ryzyko kredytowe, a nawet sa bardziej ostrozni, którzy finansuja, niz w przypadku tradycyjnych banków.
No comments:
Post a Comment